先學會做好財務管理！用2張表了解個人身價與資金流向 - Smart ...

每個人或家庭就像一家公司， 會有營收收入（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、ETF、基金甚至房地產）與負債（車貸、學貸、信貸）。

透過2張人生財務 ... Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 Smart自學網 財經好讀 輕理財理財小工具 學「理財」前，先學會做好財務管理！用2張表了解個人身價與資金流向 理財小工具 學「理財」前，先學會做好財務管理！用2張表了解個人身價與資金流向 撰文者：Dr.Selena楊倩琳　更新時間：2021-03-16 瀏覽數：10,742 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 資產負債表　財務管理　每月（季）收支損益表 做好個人財務健檢如果買房是人生最重要的夢想計畫，那好好學會投資理財，就是達成人生目標最重要的工具，但許多人只知道悶著頭前進，眼前沒有方向，也不知道未來飛行的路途有多遠，因此，透過人生財務報表，就像飛機上的方向盤與導航系統，可以幫我們避開「繞錯路、飛太慢、油耗盡」三大難關。

理財是人生規畫中不可或缺的一環，不論是短、中、長期規畫，從買新手機、存夠第一桶金甚至是存下買房頭期款，都需要配合相應的財務能力。

用2張財務報表做財務健檢對一般上班族來說，要練習正確的投資方式，該怎麼起步？要開始學習「理財」前，要先學習做好個人財務管理，因此學會建立個人（家庭）的財務報表就非常重要，個人的資產負債表、每月收支損益表可以說是人生中最重要的財務報表，雖然功能不同，但彼此卻互相關聯。

每個人或家庭就像一家公司，會有營收收入（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、ETF、基金甚至房地產）與負債（車貸、學貸、信貸）。

透過2張人生財務報表的分析，就能協助有效了解自身財務狀態。

很多人只要一提到財務報表就覺得好像非常艱難，簡單來說，「資產負債表」可以看出個人（家庭）財富淨值有多少（存量），「收支損益表」可以看各個期間（年、季、月）的資金流向。

試著把個人（家庭）當作一家公司來好好經營分析財務狀況，建立個人財務報表最大的好處是，幫助我們發現自己（家庭）理財問題，找出可能的理財解方，試著將個人對財務問題的恐懼化為強大動力，並且幫助你未來做出正確投資策略及投資決定。

第1張人生財務報表：資產負債表所謂個人（家庭）的資產與負債，分別代表著資金的用途與來源。

資產負債表，可以表示一個人或家庭資產與負債的比例與分布，這張表重點是可知道個人（家庭）淨值（身價）有多少。

資產》屬於自己（家庭）的，可帶來收入所謂資產，是可以增加現金流入或減少現金流出的經濟資源，常見的資產分成流動資產及固定資產：1.流動資產（變現快，機動調度方便，可做預備金）：包含現金、活存、股票、債券、基金、ETF。

2.固定資產（變現慢，長期穩定較重要）：汽車以及不動產（房產）；因其流動性相對低，又被稱為固定資產。

流動資產加上固定資產即等於總資產。

負債》承擔償還義務的負擔常見的負債有房貸、車貸、卡債等等。

負債會產生利息支出，因為不論是購買家電、手機、摩托車、汽車、房地產，都是人們消費購入的資產。

但是相對的，人們採買的資金來源可能來自他人，例如銀行貸款、信用卡，親人借貸等。

淨值》真正擁有的財富淨值是一個人（家庭）真正擁有的財富，淨值＝總資產－總負債。

淨值高低還需要搭配年齡等外在綜合條件因素來做正確評估，即使是相同的淨值，對於不同條件的人來說，分析與建議也不太相同。

負債比率》從個人（家庭）資產負債表要看的重要指標負債比率＝總負債÷總資產。

適度負債也是好事，但建議個人（家庭）的負債比要≦50%，是比較健全的財務管理。

愈接近0愈健康，愈大愈危險。

現代人工作及生活繁忙，但每年最少要檢視一次自己的資產負債表。

透過檢視各項目的比例增加或減少，能有效幫助自己抓出每年財務健康檢查財務黑洞或疏失，作為將來理財策略的調整。

第2張人生財務報表：每月（季）收支損益表經常性收入：是個人所賺的錢，包含每月固定薪水或是兼職收入，以及運用既有投資資產所得到的被動收入。

經常性支出：是個人花出去的錢，包含生活支出或是貸款支出等等。

當期損益：是收支相扣後的剩下餘額，可放入期末的資產負債表淨值當中累積個人（家庭）存款，或是投入到個人（家庭）資產當中、償還負債。

隨著不斷累積工作年資及工作表現，一個人的「身價」，也就是資產負債表裡的淨值（資產扣除負債），理論上應持續增加。

所以光看資產負債表還不夠，原因出在時序上的定位。

損益表則是代表一段時間內，你的收支有沒有平衡？平日是否盡量做到開源節流及量入為出，這些都會直接反映在損益表上。

損益表與資產負債表之間會相互牽動。

若損益表有盈餘，會流入資產負債表右下角的淨值，成為未來布局資產、提高投資被動收入的籌碼。

這2張人生重要的財務報表，之間的關係可說是休戚與共。

書籍簡介_月入23K無痛買房投資術：Dr.Selena教你鍊出人生第一桶金，投資買好宅！ 月入23K無痛買房投資術：Dr.Selena教你鍊出人生第一桶金，投資買好宅！作者：Dr.Selena楊倩琳出版社：時報出版出版日期：2020/11/10作者簡介_Dr.Selena楊倩琳上海財經大學博士與英國UniversityofSurrey碩士，現為易飛網集團策略長（顧問）、福州外語外貿大學副教授、大大學院線上課程理財講師。

新一代小資理財教主及平民投資天后，自創三高好老公選股術並與Money錢團隊合作開發好老公選股App，廣受小資族喜愛，成功提供小資男女簡單及正確的理財觀念及方法，曾輔導超過千位以上23K小資族，每年收入提升30%以上，曾受今周刊、Money錢雜誌、遠見雜誌、非凡財經新聞、東森財經新聞、YahooTV等財經媒體專訪。

暢銷著作有《月入23K也能投資理財》、《月入23K也能環遊世界》、《逆轉女王》、《改變我賺錢能力的10件事》。

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