漲聲一片！2020天下兩千大調查：獲利史上最高，舊金融最後 ...

銀行業：泛官股銀行排名衰退. 股債市大好，同樣使銀行業受惠，財務操作的優劣，決定銀行2019年的成績。

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幾乎所有人都賺錢了，只是，這恐怕是「舊金融」最好的一年了。

疫後新金融的時代來了，誰還能繼續笑？ 13759瀏覽數 國際股債市大熱，帶動金融業獲利創歷史新高，然而今年的疫情，將促使金融業思考新獲利模式。

圖片來源：GettyImages 分享 其他 文 李若雯 天下雜誌698期 發布時間：2020-05-19 13759瀏覽數 台灣金融業，去年可說是財源滾滾。

即使籠罩在中美貿易戰烏雲下，《天下》百大金融業調查，2019年，金融業整體營收成長8.7%，獲利5387.11億元，更是一口氣成長了17.45%。

一掃2018年陰霾，一片漲聲中，營收成長的家數來到84家，是近5年最多。

獲利成長的，也有68家。

若以入榜行業分，在銀行、壽險、證券三大金融行業中，壽險業的營收成長率最為驚人，平均數高達32.02%，銀行業、證券業也分別成長12.28%、11.25%。

日進斗金，金控龍頭國泰金、富邦金員工，去年笑領平均6至7個月的年終獎金。

營收飛天，關鍵就在去年國際股債市大熱，即使籠罩在中美貿易戰的陰霾下，並未澆熄多頭氣焰。

全球降息潮，反而使無處可去的資金，大量流入股市、債市，金融業者手捧著巨額資金投資，光利息就賺得金銀滿袋。

壽險業：停售前的最後派對 去年，壽險業營收大增，《天下》金融業排名前十大成長最快公司，有六家都是保險公司。

國泰人壽發言人林昭廷直言，去年保險業的營收成長率，跟每家保險公司產品政策有關。

廣告 由於金管會新政策，加上下半年全球利率開始調降，保費收進來之後，投資配置不容易，保戶擔心保費變貴、條件變差，在保單停售前，掀起一波搶購潮。

尤其是躉繳保單，有的保險公司停售早、有的停售晚；還有目標到期債保單銷售的多寡，都牽動保險公司營收成長率。

譬如法國巴黎、安達人壽等，目標到期債保單是主力商品，成長就很快；反之，去年下半停售目標到期債保單的安聯，營收萎縮。

最明顯的例子是南山。

上半年，南山靠目標到期債保單名列前茅，下半年被金管會禁賣投資型保單，整年營收反而是負成長。

另外，台灣人壽比較早停售台幣躉繳商品，所以營收也萎縮。

「看保險公司不是單看營收成長，」林昭廷強調，除了賣什麼保單，去年各保險公司獲利高低，主因還是全球金融市場變動，投資收益的好壞。

廣告 以合庫人壽為例，2019年營收成長高達304.15%，但獲利只有7.49億台幣，竟然比前年的8億還低。

此外，還有台銀人壽虧損22.4億、宏泰人壽虧損4.02億、中華郵政獲利衰退等，其餘保險公司獲利多比前年好。

以營收負成長近兩成的安聯人壽為例，去年反而轉虧為盈，獲利20.85億。

銀行業：泛官股銀行排名衰退 股債市大好，同樣使銀行業受惠，財務操作的優劣，決定銀行2019年的成績。

「總歸一句話，台灣錢太多！」台灣金融研訓院院長黃崇哲指出，國內資金過多、需求不振，只能把錢放到國際市場尋找標的，即使被認為將國外風險引入，「但這些錢在台灣也是麻煩，因爲沒地方去。

」 他也提醒，銀行若太依賴財務操作收入，要承擔未來幾年全球經濟衰退的風險。

（看更多：【抗震基金嚴選】4000檔怎麼挑？股票、債券、多重資產全解讀） 廣告 黃崇哲特別強調，資金過多，另一個影響是本國銀行往南走。

根據金管會統計，去年本國銀行在新南向政策下，獲利達122.4億元，成長81.1%，創歷史新高，「可以說是標誌我們國際化的里程碑，」他說。

疫後金融業料將加快科技化，未來銀行需提高風險承擔能力。

（劉國泰攝） 去年表現亮眼的兆豐銀，即靠著良好財務操作，交易收益成長58.2%，即使砸了大筆銀彈改善紐約分行監管問題，營收仍舊超車國泰世華，登上亞軍寶座。

但其餘公股銀行表現相對黯淡，除台灣銀行遭台北富邦銀行超車，還有上海商銀越過土地銀行，成為台灣前十大銀行；玉山銀行今年營收也一舉壓過第一銀行、合作金庫。

（看更多：官民股權之爭拖戲15年　如何阻止百年彰銀向下沉淪？） 廣告 一名公股銀行高層指出，原本企業金融、房貸是公股銀行獲利主力，但近年民營銀行動作頻頻，鎖定房貸、企金業務，民營銀行行銷靈活、優惠給得足，「像玉山現在消金站穩了，就往企金發展了，搶的對象都是公股行庫的客戶。

」 在外銀方面，花旗仍穩居外銀第一寶座。

但受去年台幣對日圓匯率升值影響，日系銀行營收成長大爆發，日商瑞穗銀行、日商三井住友銀行台北分行、日商三菱日聯銀行，以50%至95%的驚人營收成長率，搶下金融業成長最快前十大中的3席。

證券業：成交量衰退，但投資賺大錢 所有人觀望了一整年，台股萬點行情能延續多長？ 答案是，去年台股指數創下近30年新高，帶動證券業熱潮，獲利率平均數一舉成長了9.41個百分點，來到27.2%。

廣告 值得注意的是，雖凱基、永豐、統一都喜迎兩位數營收成長率，元大證券、富邦證券卻出現營收成長率下降，但稅後純益上升的現象。

富邦金控於2019年全年法說會指出，富邦證券營收下滑，肇因於台股成交量下滑，但因擺脫2018年期貨客戶違約損失影響，再加上投資表現好，手續費收入提升，稅後淨利仍大幅成長38.8%。

展望今年，黃崇哲直言，去年的高獲利，可能是舊金融體系發展的最好表現。

疫情促使金融業加速科技化，要再提高獲利，銀行需要提高承擔風險的能力，往創投、直接金融、投資銀行路線發展。

告別美好的2019年，2020年疫後世界裡的金融業，挑戰處處。

（責任編輯：曹凱婷） 【2020天下兩千大出爐】 • 孫文是開行股東！不開人壽、不賣高風險，上海商銀竟躍升前十大銀行 • 這兩張「神卡」你也辦了嗎？富邦金連11年穩坐EPS王，資產追近國泰 •數位專輯》一張表看20年集團企業大洗牌，誰能屹立不搖？ • 金融業總排名 ●更多精彩內容，請購買《天下雜誌》698期《《天下》兩千大調查：最強五十大集團》 相關熱門主題 訂閱Fast100電子報（每週一發送） 聚焦產業新知、企業成長心法，打造產業突圍優勢的必備讀物 訂閱Fast100電子報 企業成長秘訣，週一寄送 訂閱 感謝您的訂閱！ 請查看您的信箱，我們將寄送驗證信給您，確保未來信件會送到您的信箱 #兩千大 #金融業 #富邦 #北富銀 #壽險 #銀行 #證券 你可能有興趣 【環遊新北走近29種生活】親山近水看見新樹林｜廣編企劃 最新訊息 領取首訂優惠3個月$399(原價$699) 訂閱天下雜誌電子報 天下雜誌當期內容的精華與延伸，每周三發送最具時效性的深度內容 立即訂閱 您已成功收藏此文章 您已成功取消收藏此文章 請先登入或註冊登入會員後，即可收藏文章 註冊 登入 請先登入天下雜誌會員 文章PDF檔案下載為全閱讀專屬功能，若您還不是天下全閱讀訂戶，請先訂閱。

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