國泰新真安順手術醫療終身、超安心住院醫療終身保單已繳三年 ...

等問題。

＞＞＞醫療險. L62國泰人壽新真安順手術醫療終身保險/1000 ➨若預算有限建議解約(繳沒幾年)，將費用省下主約規劃失能險，附約搭配實支實付醫療險、重大傷病險 注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

益生菌 國泰新真安順手術醫療終身、超安心住院醫療終身保單已繳三年想退保我現在30，三年前我的保險顧問推薦我這樣保保障已很足夠不需要而外再投保，但現在仔細看覺得好像蠻多重疊的，似乎不夠健全？以下每年保費三萬多塊，現在想想覺得好貴，家人一直說都已經繳了三年了不要浪費，不確定是否真的花在刀口上，希望能得到一些意見該怎麼轉換比較好？謝謝： #主約：新真安順手術醫療終身1000 #主約：超安心住院醫療終身1000 *附約：新永健住院日額健康保險附約CQ1 *附約：新真全意住院醫療健康保險附約CV *附約：真好骨力傷害保險附約XJ *附約：真全方位傷害保險附約_死亡及失能XK1 *附約：真全方位傷害保險附約_傷害醫療日額XK2 *附約：真全方位傷害保險附約_傷害醫療擇優XK5 *附約：真關懷保險費豁免附約X58 以上已繳三年 另外以下是已經有一個期滿的終身保險部分 #主約：得意還本終身JG *附約：溫馨住院日額附約BA *附約：平安附約_死殘BB *附約：平安附約_住院BC 解約 終身 保險類型 15 2020-04-0716:09 共15則留言 最佳留言 保經Lena 保險業務員 台北市 通常2天內回覆討論區 益生菌您好, 一份完整的保單規劃包含： 『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』 而您目前保障缺口如下 1.沒有失能險 2.實支實付正本理賠、雜費+手術費共用額度 3.沒有「一次給付」癌症險 4.沒有重大傷病險 5.意外險為不保證續保 所以先為您分析國泰保單(內有建議與調整)，最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔! ＞＞＞失能險 根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷，而您目前沒有失能險=>保障缺口。

建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

＞＞＞醫療險 L62國泰人壽新真安順手術醫療終身保險/1000 ➨若預算有限建議解約(繳沒幾年)，將費用省下主約規劃失能險，附約搭配實支實付醫療險、重大傷病險 身故保險金：退還所繳保險費x1.05 住院 住院手術費   1,250元~80,000元(依手術項目) 手術療養金(最高) 3,000元 重大手術慰問25,000元~40,000元(依手術項目) 特定處置500元~40,000元(依處置項目) 門診 門診手術費   1,250元~80,000元(依手術項目) 重大手術慰問25,000元~40,000元(依手術項目) 特定處置500元~40,000元(依處置項目) 意外創傷縫合處置       1,000元 小於等於10公分(含)   500元 大於10公分 1,000元 15項特定傷病保險金100,000元 (包含急性心肌梗塞(輕度)/腦中風後殘障(輕度)/癌症(輕度)/癱瘓(輕度)/急性心肌梗塞(重度)/冠狀動脈繞道手術/腦中風後殘障(重度)/心臟瓣膜手術/主動脈外科置換術/帕金森氏症/嚴重燒燙傷/良性腦瘤/再生不良性貧血/脊髓灰質炎/嚴重頭部創傷) X缺點: 1.沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。

▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK ▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

2.僅15項特定傷病且只有10萬元，建議規劃重大傷病險，保障範圍多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

================================================== FV1國泰人壽超安心住院醫療終身保險/1000 ➨若預算有限建議解約(繳沒幾年)，將費用省下主約規劃失能險，附約搭配實支實付醫療險 身故保險金：退還所繳保險費x1.05 住院 住院日額第1-30天    1,000元 住院日額第31天以上       2,000元 加護病房住院日額       3,000元 燒燙傷病房住院日額   3,000元 住院補貼／日額   500元 住院手術費(最高) 3,000元 住院前後門診(前14後14天)     250元 門診手術費(最高) 1,000元 X缺點: 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。

住院「手術費」僅3000元、門診「手術費」僅1000元。

================================================== CQ1國泰人壽新永健住院日額健康保險附約/保額未知 ➨建議解約，規劃「保障齊全」的實支實付醫療險 一般住院日額 重大疾病住院日額 加護病房住院日額 燒燙傷病房住院日額 住院補貼日額 X缺點:僅有住院日額，沒有住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」。

================================================== CV國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約/保額未知 ➨建議解約，規劃「副本理賠、額度分開」的實支實付醫療險 住院病房費 住院雜費+手術費合用(期間曾住加護病房者*2倍) 門診手術雜費+手術費合用1萬(一年限六次) X缺點: 1.收據「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。

2.住院「雜費」+住院「手術費」合用，若動手術可能會把住院雜費的額度吃掉。

3.不論計畫別，門診「手術雜費」+門診「手術費」都是合用1萬。

================================================== BA國泰人壽溫馨住院日額附約/保額未知 ➨建議解約，規劃有「住院/門診手術雜費」的實支實付醫療險 住院醫療日額(最高90日) 出院療養金 加護病房、燒燙傷病房 住院/門診手術費(特定手術) 住院/門診手術費(普通手術) 住院手術看護金 特定手術看護 普通手術看護 X缺點:沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。

✎醫療險建議與調整： 建議規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ，這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。

▶保證續保:台壽HNRB保障至74歲、全球XHR80歲、宏泰HAS85歲 ▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x ▶條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN ▶「正副本理賠」解釋：https://reurl.cc/rx1LkZ ＞＞＞癌症險／重大傷病險 國泰沒有規劃癌症險/重大傷病險=>保障缺口 ✎癌症險/重大傷病險建議與調整： 現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!   建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。

建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症)所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

建議規劃失能險，若因癌症導致臟器功能變差，而失能時，失能險也能理賠癌症導致的失能。

＞＞＞意外險 XJ國泰人壽真好骨力傷害保險附約/保額未知 ➨可解約或保留(可用「保障多元」的產險意外險代替)，另規劃「保證續保」的意外險 意外身故保險金    搭乘大眾運輸工具意外事故(水陸) 火災意外身故 1-11級意外失能保險金 搭乘大眾運輸工具意外事故(水陸) 火災意外事故 骨折醫療未住院 脫臼手最高 重大燒燙傷 O優點: XJ為骨折險，但嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。

有理賠搭乘大眾運輸工具意外&天災意外，也可用「保障多元」意外產險代替。

X缺點:沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

================================================== XK1國泰人壽真全方位傷害保險附約(死殘)/保額未知 ➨可解約或保留(可用「保障多元」的意外產險代替)，另規劃「保證續保」的意外險 意外身故保險金    搭乘大眾運輸工具意外事故(水陸空) 火災意外身故 1-11級意外失能保險金 1-6級失能扶助金(每月) 搭乘大眾運輸工具意外事故(水陸空) 火災意外事故 重大燒燙傷 O優點:有理賠搭乘大眾運輸工具意外&天災意外，也可用「保障多元」意外產險代替。

X缺點:沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

================================================== XK2國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(日額)/保額未知 ➨可解約或保留(可用「保障多元」的意外產險代替)，另規劃「保證續保」的意外日額 意外住院／日額 意外住院補貼／日額    骨折醫療        O優點:有骨折醫療，嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。

X缺點:沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

================================================== XK5國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(日額/實支)/保額未知 ➨可解約或保留(可用「保障多元」的意外產險代替)，另規劃「副本理賠、保證續保」的意外實支 意外醫療限額／實支實付 骨折醫療 O優點:有骨折醫療，嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。

X缺點: 1.意外實支需收據「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。

2.沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

================================================== BB國泰人壽平安附約-死殘/保額未知 ➨可解約或保留(可用「保障多元」的意外產險代替)，另規劃「保證續保」的意外險 意外身故保險金 1-11級意外殘廢金 ✗缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

================================================== BC國泰人壽平安附約-住院/保額未知 ➨可解約或保留(可用「保障多元」的意外產險代替)，另規劃「保證續保」的意外日額 意外住院日額 骨折未住院保險金 O優點:有骨折醫療，嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。

X缺點:沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

✎意外險建議與調整： 市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。

建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。

建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、SMR2D。

建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。

▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x ＞＞＞總結&建議保單組合 國泰的保障缺口如下   沒有失能險，若不幸疾病/意外導致失能後，工作中斷=收入中斷，龐大的照護費由誰負擔呢?   實支實付收據「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。

住院「雜費」+住院「手術費」合用，若動手術可能會把住院雜費的額度吃掉。

不論計畫別，門診「手術雜費」+門診「手術費」都是合用1萬。

  沒有「一次給付」癌症險。

若不幸罹癌，標靶藥物治療一年就要100～200萬!   沒有重大傷病險(保障範圍達400項，包含「癌症」也可作為防癌規劃)。

  意外險不保證續保，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

保了很多，保障卻不齊全，您可以有更好的選擇 建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or「宏泰人壽+全球人壽」 做「雙」實支實付&拉高失能「一次給付」&「月照護金」 保費便宜，保障更齊全 建議組合1☞主約【台灣失能T05H1+全球失能LDG】 搭配附約:失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款 建議組合2☞主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】 搭配附約:失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款 建議組合3☞主約【宏泰失能險DCB+全球失能LDG】 搭配附約:失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款 以上組合都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論~ ================================================== LENA服務於保險經紀人公司(服務全台)，可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單 利用有限的保險預算，幫您規劃與買「對」保險，滿足人生各階段保險需求～ ✓ 以上回答若有幫助到您，在麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝! ✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢  2020-04-0816:42 讚 6 不滿 留言 保經--小美 保險業務員 台南市 通常1小時內回覆討論區 您好 真安順跟超安心就卡了您大半預算 但這樣內容真的完整嗎? 重大傷病或者癌症險一次的商品 失能險的保障 這些看來都沒有規劃 您只繳三年還不算久 繳完20年看似獲得終身手術跟終身醫療保障 但發生癌症失能自費項目多的情況 這兩個商品能給予多大幫助呢? 3萬多可以搭配出更大的保障內容 如果您有意願 是建議您砍掉重來 我服務於台南的錠嵂保經 服務雲嘉以南 如果地區您可以 歡迎來信諮詢 給您一些說明與參考  2020-04-0716:18 讚 不滿 留言 judy_chien 保險業務員 台北市 通常18小時內回覆討論區 您好 如果沒體況也沒人情保問題 建議都砍一砍 而且以你的年齡全險才3萬左右即可 舉一個 超安心住院醫療終身保險 病房費每日 1,000 元       加護、燒燙病房費另給付 2,000 元 住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元 門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元 住院前、後門診每日 250 元  出院療養金每日 500 元 終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品 此項僅給付定額病房費，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付3000元 自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先 終身醫療保障本來就低，如果住院短短幾天，花了10萬，也賠不到多少 未來也等於拿自己的保費賠給自己 況且繳三年而已 可以參考一下成人罐頭保單 保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。

醫療實支實付 現在規劃的保險公司中，較多人規劃、比較的 就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR， 其中台壽和全球給付方式類似，宏泰和元大給付方式類似 可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度 重大傷病險 與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同 新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病 目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會 在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險 因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主 在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質 以目前的技術，痊癒機率都很高 所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算 而失能險的部份，如果預算有限 則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付) 因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的 所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度 這是最重要但卻最容易被忽略的險種 失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢 但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險 也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種 建議規劃與工作收入相近的額度 代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變. 若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』 目前服務於錠嵂保經公司主攻高CP的組合保單 有問題都可以問我 可以幫你打一份規劃 有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!  2020-04-0716:28 讚 4 不滿 留言 傻傻分不清楚 保險業務員 台中市 通常15小時內回覆討論區 #主約：新真安順手術醫療終身1000 #主約：超安心住院醫療終身1000 *附約：新永健住院日額健康保險附約CQ1 *附約：新真全意住院醫療健康保險附約CV *附約：真好骨力傷害保險附約XJ *附約：真全方位傷害保險附約_死亡及失能XK1 *附約：真全方位傷害保險附約_傷害醫療日額XK2 *附約：真全方位傷害保險附約_傷害醫療擇優XK5 *附約：真關懷保險費豁免附約X58 那個保險顧問我就不說了 CV買到M30 主約部分砍沒有掛附約的就好 或者你不想繳的先停效 XK5改XK3  2020-04-0716:28 讚 不滿 留言 AndyChiu 保險業務員 台東縣 通常3小時內回覆討論區 您好，關於您目前規劃的保障內容，國泰的這幾張商品在保障面的CP值都不高，而且依現行的醫療制度和醫療自費項目，不建議規劃終身手術、終身醫療，如果覺得繳了三年的保費有點浪費； 當然換個角度想，那您還要繼續繳17年對自己沒太大幫助的保險，在日後遇到風險時，無法提供所需的保障嗎？ 目前舊的保單在附約部分，住院日額的幫助不大，可以考慮刪除； 新的保單，大概只有"真好骨力"還算不錯，可以考慮將主約降至最低額度，附約只保留真好骨力，或是全部解約，將節省出來的保費預算，另外規劃CP值較高商品； 目前台壽、全球、宏泰、元大都有不錯的商品可以選擇，提供給您參考。

而在保單規劃方面，個人以下再提醒幾個重點： 1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度。

預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病也包含癌症，所以會優先規劃重大傷病險；一次金額度主要是以年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、失能險有分一次金和每月扶助金，一次金通常是1~11級，依照輕重來按倍數給付，扶助金則是1~6級每月固定給付；個人會建議以扶助金為主，因為1~6級失能是真的會影響工作和生活起居的，額度是以收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外失能、意外醫療、意外日額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是考量因素，目前各產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有問題，只是要注意正副本理賠。

以上簡單提供個人建議，也可以點我的頭像諮詢，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝  2020-04-0716:29 讚 1 不滿 留言 傻傻分不清楚 保險業務員 台中市 通常15小時內回覆討論區 #主約：得意還本終身JG *附約：溫馨住院日額附約BA *附約：平安附約_死殘BB *附約：平安附約_住院BC 你這個舊的主約下面的兩張平安附約可以終止 因為你新買的 真全方位傷害保險附約 好很多  記得要拉高保額唷2020-04-0716:34 讚 不滿 留言 encorew_06352 保險業務員 台中市 通常6小時內回覆討論區 益生菌您好 板上針對國泰安心安順系列討論文章眾多 剛好您也買了安心安順組合套餐 我們來縷一縷您的保障規劃 您的保障有 終身醫療險+終身手術險+日額險+實支實付+意外險 滿期的是 儲蓄險+日額險+意外險 終身醫療效益差不多等同日額險住院一天給付N元 有沒有發現您光日額型險種買了3個 而在二代健保環境下住院天數縮短自費醫療項目增加 也造成了日額險種、手術險種難以應付短期住院卻龐大的醫療自費項目所以說您投入大部分保費的醫療險種能解決的風險問題甚至不如一張實支實付 國泰實支實付(cv)的小缺點是不管計畫買再高額度門診手術只給付1萬 醫療技術進步日新月異門診手術項目與花費也同時在增高也直使得這份實支實付的小缺點異常明顯 請務必補強第二家門診手術雜費能理賠的實支實付 意外險部份新舊保單合計已規劃兩份意外險骨折險效益被骨折未住院給付填補的差不多了補上骨折險效益真的不大 分析完現有規劃 目前保單缺口仍有失能險、重大傷病險、防癌險、第二家實支實付的補強 建議調整方向 解掉：新真安順手術險、新永健住院日額險、真好骨力骨折險 降低額度：超安心住院終身醫療1000降低至500 依照預算決定去留：溫馨住院日額 補強：參考罐頭保單由全球或台壽補上 失能險+實支實付+重大傷病+防癌險 依照家庭責任有無補上定期壽險、產險意外險專案 詳細需依照您的需求及預算再做細部調整 希望我的經驗有幫助到您 我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃   2020-04-0716:48 讚 不滿 留言 JYan 保險業務員 台中市 益生菌您好 新真安順、超安心住院、新永健住院日額 這3個商品都是不符合現今趨勢的『定額理賠』 且您的保費沒意外的話，都被前2個商品吃走了 反倒是『失能險』、『重大傷病/癌症一次金』都沒有補強到 建議您可以做刪減及調整，讓保費規劃到真正效益高的商品上面！ 但因在討論區內篇幅太多會過於複雜，若需進一步了解，歡迎點擊信件來信一起討論～2020-04-0800:07 讚 不滿 留言 JayXiao 保險業務員 新竹市 通常7小時內回覆討論區 保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。

醫療實支實付 現在規劃的保險公司中，較多人規劃、比較的 就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR， 其中台壽和全球給付方式類似，宏泰和元大給付方式類似 可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度 重大傷病險 與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同 新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病 目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會 在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險 因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主 在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質 以目前的技術，痊癒機率都很高 所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算 而失能險的部份，如果預算有限 則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付) 因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的 所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度 這是最重要但卻最容易被忽略的險種 失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢 但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險 也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種 建議規劃與工作收入相近的額度 代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變. 目前服務於錠嵂保經公司  有問題都可以問我 可以幫你打一份規劃  2020-04-0802:52 讚 不滿 留言 Lousic 保險業務員 台中市 通常4小時內回覆討論區 益生菌您好 針對您已規劃的保障內容先為您做說明 國泰人壽超安心住院醫療終身保險保額1000元 終身醫療。

主要解決病房費、手術費的問題。

根據衛生署統計，目前住院醫療花費以雜費 （用藥、耗材...等）占比64％最高，再來是病房費23%，最後是手術費13%。

目前醫療險規劃 主要以兩家實支實付為主軸，才能解決二代健保體制下高雜費的問題。

需留意此商品針對 住院手術採定額理賠3000元（不論手術部位及花費），門診手術採定額理賠1000元。

國泰人壽新真安順手術醫療終身保險保額1000元 終身手術險。

主要解決手術費的問題。

手術險本身僅針對手術費用去做給付，手術過程中 的藥劑費、材料費...等無法透過此險種來解決，建議醫療險規劃主要還是以實支實付為首要。

再來是身故保險金會退還已繳保費1.05倍『扣除已請領的保險金』，許多保戶不清楚這個部分。

國泰人壽新永健住院日額健康保險附約  日額型醫療險。

主要解決病房費、手術費的問題。

此商品僅針對病房費去給付，建議在沒有體況 的前提下，可以把此商品的預算移去補強實支實付。

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 實支實付醫療險。

主要解決雜費、病房費、手術費的問題。

須留意此商品門診手術費限額 僅1萬，隨著醫療技術的僅步，越來越多的手術可以透過門診手術的方式來處理，這個部分 可能無法解決我們擔心的問題。

再來是門診手術雜費沒有提及於條款，未來理賠容易產生爭議。

目前市場規劃重點 『失能險＋雙實支實付＋重大傷病＋一次金癌症險＋意外險』 建議您可以參考網路成人罐頭保單，可以更清楚保障調整方向 當風險來臨時，不論意外或疾病 住院前：可以透過『重大傷病或一次金癌症險』的一次性給付解決我們擔心的花費 住院中：可以透過『雙實支實付』解決龐大的長期醫藥費用 出院後：萬一狀況是無法改善，且有惡化的可能會影響生活及工作時，        可以透過『失能險』可以解決龐大的看護費用和薪資中斷的問題 目前服務於保險經紀人公司，若有問題歡迎提出，如有需要完整保障規劃或建議 歡迎點擊頭像來信一起討論，如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定  2020-04-0806:51 讚 不滿 留言 一拳保險 保險業務員 台北市 通常1小時內回覆討論區 益生菌您好～ 看到您對於保障內容會上網做功課，是一個非常好的想法，想必您一定是一個會把錢花在刀口上的人。

您目前保單規劃應該著重於：失能 、實支實付、重大傷病，不過以目前的規劃確實有點不足。

以安心與永健來說屬於終身醫療和定額給付的內容，較無法彌補風險發生時造成的損失， 且真全意的門診額度只有一萬，期滿的附約可以把保費轉移到新的規劃上。

三萬塊的保費可以規劃完整的保障內容，如果沒有人情壓力會建議重新做規劃。

終身醫療：因為二代健保的改制，住院天數下降，且因為醫療水準持續進步， 讓醫療花費都落在了高雜費項目，使得終身醫療無法彌補醫療的缺口。

當失能發生時，會造成收入中斷但是支出不斷，引發家庭龐大的生活支出， 失能險不只是年長者的必備項目，因此要儘早規劃。

實支實付是現階段一定要必備的險種，因為二代健保的改制，住院天數下降， 且因為醫療水準持續進步， 讓醫療花費都落在了高雜費項目，使得自費醫療的費用越來越高。

重大傷病解決需積極長期治療或定期回診的病患，此險種包含了癌症以及許多罕見疾病， 解決長期回診及治療的費用。

商品沒有好不好，只有適不適合現在的自己。

歡迎點擊我的頭像，我會給您一份完整的保單組合。

我任職於保經公司，對於保單沒有不知道，只有您沒問到的，希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢，保險變成簡單式。

 2020-04-0806:51 讚 不滿 留言 IvanLiao 保險業務員 桃園市 通常5小時內回覆討論區 最大最大的問題應該就是那兩個主約了，高保費低保障的架構， 隨著醫療環境的改變，定額給付的保險商品已經逐漸無法轉移我們在醫療費用上的支出！ 所以在目前的終身險來看，我個人只會推薦失能險的而已。

至於浪不浪費，應該要更理性的來看待， 若持續繳剩下的17年不符合需求的浪費，還是捨棄掉前面3年的保費浪費？ 我想應該沒有答案，但回到保障層面來看，應該是符合醫療環境、保障額度足夠，才是真正購買保險的用意才對。

該怎麼轉換，你可以先參照目前網路熱門的罐頭保單組合， 然後在以自身的保障需求來調整，這樣會稍為簡單一些！ 以上 如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢 本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向  2020-04-0814:22 讚 不滿 留言 TAKUMI 保險業務員 台中市 通常1小時內回覆討論區 *國泰人壽新真安順手術醫療終身保險(保額1,000)： 手術給付1,250~8萬元(依手術部位)，特定重大疾病10萬、無理賠紀錄增值保險金最高多50%。

優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)。

屬於定額給付的手術險，無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。

隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。

醫療科技的進步，醫療自費項目越來越多。

(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架約5萬起，都屬於雜費無法給付) 建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障，以實支實付取代。

*國泰人壽新永健住院日額健康保險附約: 住院日額1000/日，出院療養金500/日，合計1,500/日。

建議：不足以轉嫁醫療風險，可解約。

*國泰人壽超安心住院醫療終身1000: 住院1000/日、出院療養500/日、門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元 住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元。

優點是繳費期滿保障終身，身故退還已繳年繳化保險費總和×1.05倍-累計已領保險金。

但充其量只是補貼一些住院費用，無法轉嫁自費之醫療風險。

現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。

隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。

醫療科技的進步，醫療自費項目野越來越多。

＊國泰新真全意住院醫療健康保險附約(CV)：  屬實支實付型保障，以計畫10為例，住院1,000/日，住院醫療和手術最高給付10萬， 門診手術只給付1萬(整體額度偏低)，無法有效轉嫁高額自費醫療費用。

(隨著醫療進步，例如白內障等許多手術已改為門診手術) 建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*國泰人壽溫心住院日額(BA):   以保額1,000為例，住院病房費1,000/日，出院療養金每500/日， 手術看護保險金:普通手術看護保險金5,000元，特定手術看護保險金1萬。

手術保險金:普通手術保險金每次給付 1 萬，特定手術保險金每次給付3萬。

同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

建議：以實支實付取代。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？ 保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出， 甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。

因此應優先承保自己無法承擔的風險 您的問題:家人一直說都已經繳了三年了不要浪費，不確定是否真的花在刀口上? 原有國泰人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險， 先不管其他附約，光新真安順手術醫療終身保險及超安心住院醫療終身這兩隻保費加起來， 每年就要就要4萬的保費，更何況還沒算附約的保費呢，再繳下去只會損失越來越大， 不如忍痛換掉，同樣保費可以讓我們得的相當完整的保障了。

以險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險 建議保障如下~ 1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險： 失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。

失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助 當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出， 第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上， 也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的 失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。

搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。

(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上) 3.實支實付： 隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目 住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬。

(有給付門診手術及其雜費)。

雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠， 其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等 4.重大傷病險： 請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付 取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活 (包含癌症，中風，洗腎...400多項) 5.癌症險： 癌症一直位居國人十大死因之首， 癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。

罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌， 也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險: 除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付， 意外住院一天理賠1,000元，意外實支實付5萬元，  (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險， 詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。

買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號 本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司， 能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。

若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡， 謝謝您  2020-04-0815:07 讚 1 不滿 留言 偏頭痛 保戶想了解自己的保單是否有重複或不足的地方⋯ 求好心人幫忙，感謝🙏2020-11-1416:33 讚 不滿 留言 長髮蜜蜜 保險業務員 台中市 通常19小時內回覆討論區 終身醫療錢繳的多如果真的需要用賠得少如果真的有預算上的考量建議短痛退出2022-03-1315:56 讚 3 不滿 留言 MY83保險網討論區 想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！ 熱門討論 我要發問 保險商品推薦 醫療險熱門商品排行榜 健保瀕臨破產，你只有健保夠用嗎？ 去看看 相關問答1終身醫療還本保單，減額繳清還是解約？ 3,976 9 2鑫彩終身壽險、國泰新真安順手術醫療終身、超安心住院醫療終身保單已繳四年想退保 3,855 11 325歲營業用貨車司機，醫療（含意外）險保單規劃及建議 5,181 14 4中國人壽可以只買主約安心樂高終身保險30年期100元+實支實付嗎？ 4,736 13 531歲女醫療意外實支規劃 4,606 10 628女醫療險體重過輕加保問題 4,545 10 735歲男門診手術理賠 4,321 6 835歲男實支實付規劃 4,307 16 945歲女性想要加保實支實付醫療險的規劃 4,305 17 10胃袖狀切除手術理賠問題 4,206 5 相關文章1定期險vs終身險全破解！還覺得買終身險比較划算，這篇將顛覆你的想像！｜聰明投保原則 174,670 22022最齊全年金介紹｜勞保將在2026年破產，聰明人都先保年金！ 12,970 32022最優質儲蓄險｜商品比較｜儲蓄險推薦比較躉繳好還是年繳好？ 2,360,916 4保經、保經業務員、保險業務員差在哪？！找誰投保比較好，看這篇就懂！｜聰明投保原則 263,241 52022小資族保險規劃｜小資族必備的保單有哪些？高CP值的保障都幫你算好了！ 263,019 62022新生兒保險規劃｜最強新生兒罐頭保單推薦與總比較！ 203,026 72022最優質儲蓄險｜投保攻略｜年度末解約金是什麼？儲蓄險怎麼挑？ 191,052 82022長期照護險全破解｜長期照護保險就可以保障長照支出？！銀髮族一定要保嗎？ 186,570 9別怕，買錯保單想取消10天內都能全額退保！ 167,379 10要保人、被保險人差在哪？！一篇就懂17個常搞混的保險名詞！｜保險觀念建立 164,025 MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手 MY83除了豐富專業的保險知識，還有這些功能幫你解決保險問題喔！ 成人保險懶人包 沒時間研究保險嗎？看看適合小資族、小家庭的正確保險觀念和MY83搭配的罐頭保單！ 去看看 新生兒保險懶人包 新手爸媽看過來！最適合新生兒的保險搭配與保險重點，都在MY83的新生兒保單推薦！ 去看看 免費問業務員 想找業務員買保險，但不知道怎麼挑？在這邊看保戶評價找到服務好的專業業務員。

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