認清風險，找出最適合自己的投資方式 - 天下雜誌

黃叔的資產高，手邊有一筆閒錢能投資，他選擇買股票，每年獲得的額外報酬剛好拿來當作跟老婆出遊的旅費；李姊個性保守，退休生活也沒有其他需求，她選擇 ... 回首頁 English 免費訂閱電子報 天下APP免費下載 搜尋 頻道分類 財經 理財五角課 貿易戰 財經焦點 財經週報 投資理財 產業 製造 服務 金融 科技 國際 國際週報 兩岸四地 東南亞 亞洲 歐洲 美洲 非洲 紐澳 管理 管理 行銷 創新創業 人才 職場競爭力 環境 永續發展 氣候變遷 環境 能源 教育 教育趨勢 創新教育 親子教養 人物 大師觀點 CEO觀點 人物特寫 政治社會 政治 政策 社會現場 調查排行 2000大調查 兩岸三地1000大 快速成長企業100強 天下永續公民獎 標竿企業 金牌服務業調查 縣市調查 2000大調查資料庫 健康關係 健康醫療 兩性關係 心靈成長 時尚品味 時尚精品 旅行 設計 藝文 影視 運動生活 運動 生活 重磅外媒 經濟學人 BBCNews中文 日經中文 德國之聲 路透社 專欄作者 多媒體 數位專輯 互動專題 深度專題 品牌專區 數據圖表 資料新聞 數字說話 圖表動畫 調查報導 聽天下 重磅封面 財經週報 國際聚焦 天下好讀 記者開講 好主管的12樣禮物 創新突圍軍師 四端看天下 大數據，熱品牌 天下書房 天下影音 雜誌 策展 Fast100 傳承接班 創新突圍 數位轉型 經營管理 永續責任 Fast100 Off學 風格 文化 旅行 美食 特色頻道 未來城市@天下 [email protected]天下 獨立評論@天下 創新學院 天下學習 我讀網 換日線 天下影音 微笑台灣 粉絲專頁 官方instagram 官方Line 天下晨間新聞 美股大崩876點，標普500墜入熊市　何時觸底？ 財經 投資理財 認清風險，找出最適合自己的投資方式 「沒有最完美的，只有最適合自己的。

」這句至理名言，人生、職場、愛情無一不適用，投資理財也是。

5072瀏覽數 圖片來源：shutterstock 分享 其他 林筱庭 大人社團 發布時間：2019-10-13 5072瀏覽數 每個人對於退休生活的想像都不一樣，黃叔想要每年都能跟老婆出國兩趟，李姊只想要有一筆錢能讓她在安養院怡然自得，黃叔與李姐所需要的「退休資本」就不相同，而他們能承受的投資風險當然也有所差別。

瞧清楚！每項投資都伴隨著風險 之所以叫「風險」，顧名思義就是「有可能消失不見的機率」。

就像那句常看到的聲明：「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。

」無論是哪一種理財工具，下定決心前得先認清，任何投資都伴隨著一定風險。

畢竟是拿寶貴的資金做運用，投資就得選擇在自己風險承受度範圍內的商品。

換句話說，就是即使賠錢了也不會太心痛的理財方式。

相反的，如果你認為「只要能賺到很高的報酬，風險高一點也沒關係」的話，代表你的生活目標高、獲利期望高，那就要選擇高報酬、高風險的商品，才能滿足需求。

黃叔的資產高，手邊有一筆閒錢能投資，他選擇買股票，每年獲得的額外報酬剛好拿來當作跟老婆出遊的旅費；李姊個性保守，退休生活也沒有其他需求，她選擇年金保險（也稱作「養老金保險」），雖然報酬不高，但投資風險極低，能保障她每年領一筆錢的需求。

廣告 先回頭檢視資產，設下未來的生活目標與需求，就能清楚適合自己的理財商品與「風險承受度」，也忘別了，資產要規劃八至十二％的長照、醫療費用，以備未來不時之需。

試試看，風險評估小測驗 當你經過賭場，路邊突然出現一千元鈔票，姑且不論把擅自把鈔票撿走面臨的道德與法律層面問題，你拿著這張鈔票，思考下一步行動。

以下有四個選項，你會怎麼選？ 進到賭場，將一千元換成一枚千元代幣，分次玩倍率五十倍的「吃角子老虎」，若中獎最高能獲得五萬元，但也可能一次賠光。

進到賭場，將一千元換成十枚百元代幣，分十次玩倍率二十倍的「吃角子老虎」，若中獎最高能獲得兩萬元，但也可能玩十次全賠光。

進到賭場，將一千元換成二十枚五十元代幣，分二十次玩倍率十倍的「吃角子老虎」，若中獎最高能獲得一萬元，但也可能玩二十次全賠光。

什麼都不做，默默把鈔票帶回家。

廣告 思考一下，哪一個選項比較接近你可能的行動策略？ 若你選1，你很有可能是「高風險承擔者」，你能嘗試風險很高、期待報酬率也很高的理財商品，像是股票、REIT、有匯兌風險的外幣計價商品，甚至是虛擬貨幣交易。

若你選2，你很有可能是「中高風險承擔者」，可以試著嘗試股票、高收益債券與新興市場債券、新興市場基金等。

若你選3，你很有可能是「中風險承擔者」，可以試著嘗試指數型基金、指數股票型基金（ETF）、平衡型基金等。

若你選4，你很有可能是「低風險承擔者」，建議你以銀行定存、儲蓄險，這一類報酬較低，但卻能踏實獲利的商品。

這個小測驗僅能粗略抓出你的風險屬性，更精確點還得參考年紀、財務背景、所得與資金來源、過往投資經驗等，有許多銀行、基金公司、保險公司都有提供相關的免費服務。

廣告 不過，最重要的評估項目仍在於自己的「理財需求」，像是黃叔與李姊，他們倆的理財目的不同，所選擇的理財商品自然也會不同。

記得重新思考自己設定的風險與報酬目標，千萬不要被暢銷商品所迷惑，適合別人的不一定適合自己，過去的報酬率也不一定等於未來的報酬率，終歸那句老話：「沒有最完美的，只有最適合自己的。

」 （諮詢對象：前新光投信總經理、現任財金智慧教育推廣協會理事蘇英孝） （本文轉載自「大人の社團」，版權所有，本刊圖文非經同意不得轉載或公開傳播。

） 【延伸閱讀】 退休生活先「自保」！當心落入3大理財陷阱 走過中年失業！施昇輝：我靠這樣存到一千萬    「理財一姐」趙靖宇：財富，是為了讓人生更有樂趣！    理財專家夏韻芬／慢下來過日子，人生中場最值得的投資    女兒長大了　重返職場才發現，以前愛亂買、但其實不曾擁有的最美好 廣告 相關熱門主題 訂閱天下每日報（每週一至週五發送） 天下編輯精選國內外新聞，每天早晨發送，也可以聆聽語音朗讀 訂閱天下每日報 編輯精選新聞，早晨寄送 訂閱 感謝您的訂閱！ 請查看您的信箱，我們將寄送驗證信給您，確保未來信件會送到您的信箱 #投資 #理財 #風險 #報酬 你可能有興趣 廣編企劃｜永續海洋能量，從源頭做起！ 最新訊息 領取首訂優惠3個月$399(原價$699) 訂閱天下雜誌電子報 天下雜誌當期內容的精華與延伸，每周三發送最具時效性的深度內容 立即訂閱 您已成功收藏此文章 您已成功取消收藏此文章 請先登入或註冊登入會員後，即可收藏文章 註冊 登入 請先登入天下雜誌會員 文章PDF檔案下載為全閱讀專屬功能，若您還不是天下全閱讀訂戶，請先訂閱。

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