[分享] 關於銀行審核評分「是否核卡」之經驗分享 - Cool3c

我的親妹妹，人生辦信用卡比我早很多，雖然我年紀比她大，工作資歷比她高，而且在同公司我 ... 比較不會照會銀行：中國信託> 台新> 樂天> 國泰世華。

首頁 [分享]關於銀行審核評分「是否核卡」之經驗分享 傳送 Twitter 連結 https://www.cool3c.com/article/124130 前情提要：這篇文章是作者從"小白"到目前約有十五張卡，一路走來的心得。

當然也有加上一些看卡版文章約半年多的經驗跟感受，為了讓資料更確信一些，也少少的提供了作者本人自己的資料給予做參考。

PS.本文為PTT文章轉載後略微修改，已經過作者DarkRobert本人同意。

原文作者身分背景年齡：不到30工作資歷：同公司約4年半(中途離開半年左右，再復職)公司規模：資本額約一千萬(品牌總代理+手機周邊產品)公司年齡：十幾年左右，有改名過。

貸款：沒有(還沒有買房打算)學貸：沒有(感謝父母沒讓我揹到學貸)不良還款紀錄：無持卡始日：2016年07月30日剪卡次數：1張(第一張卡升等，一般停用)財務狀況：薪轉銀行(約770K活存)、Richart(約800K活存)投資方向：股票、流行服飾、目前流行的1%活存底薪：60K+全勤跟業績獎金(不等)股票：投資半年一會，約500K(金額不定)再來就是本文重點：很多人最怕的是什麼？沒錯！就是怎麼脫白。

說來也慚愧...我的親妹妹，人生辦信用卡比我早很多，雖然我年紀比她大，工作資歷比她高，而且在同公司我的薪水還是比她高。

但是剛開始的時候，不管任何一間銀行，她的額度就是硬高了我3~5萬，所以這就是奇怪的地方，也是大家不了解的地方。

其實每間銀行都會有所謂的"風險管控"，根據一個人的職業、穩定度、還款紀錄，由電腦輸入"各類評比"而產生出是否你能夠使用這張卡的"能力判定"。

額度：簡單來說就是財力指標及還款能力判定。

核卡：你的信用及電腦評比達到該銀行"最低評比"以上的分數。

未核：你的信用紀錄不夠、財力不夠，電腦評比達不到"最低"要求。

*核卡標準：每間銀行都不同的風險管理，當下辦不過不代表之後辦不過，有穩定的還款紀錄並且穩定的刷卡，辦卡過件機率會相對提高。

再來當季銀行主推卡，也相對會比較容易辦過(因為銀行有發卡量的壓力。

)很多人會有的迷思：卡片等級其實卡片等級最重要的是權益的部分，越高等級的卡片權益越好、福利越多，相對要繳年費的機率也會提高。

用錢換福利很合理不是嗎？因為銀行要提供良好的權益，勢必也是必須要使用這系列的人"努力的刷卡"+年費為底，才有辦法去提供不同於其他卡片等級的服務。

簡單來說不常刷卡的，每個月可能一千都刷不到的，銀行賺不到錢，你在聯徵上一年刷不到50K...銀行都不覺得是養得起高階卡的客群。

所以結論是什麼？你的刷卡額：可以讓銀行當作是否發高階卡的依據，就算額度低，一年總刷卡額高還是相對有辦法拿到高階卡的。

再來這邊就是經驗談了：首先當然我們要有個底牌：穩定的收入有存款不是重點，重點是要有穩定收入職業固定。

我們以最中規中矩的方式下去提供的財力。

首先：(我們先來個舉例好了，以我來說。

)1、我在公司就職從畢業之後已經四年多了銀行眼裡：穩定收入職業。

2、無任何的遲繳及不良還款紀錄銀行眼裡：安全客戶。

(當然對銀行而言有錢還款又會動到循環利息的是"高優質客戶"。

)不過這不是本文重點~略過XD3、跟當下銀行往來的紀錄銀行眼裡：你的財產我清楚，你又肯讓我賺錢。

(我當然肯核卡給你啊，你的底我很清楚，又肯給我賺的好人。

)4、刷卡金額平均可以到達300K以上的客群銀行眼裡：你常刷卡、穩定還款、又是刷卡金額量大的好客群。

(使用量大，金額又高，對銀行才是"能夠有機會賺到錢"的客群。

)其實還有很多：學歷、公司規模、職業能力、存款等等也都是指標。

但以上四大項來說，就能夠大概猜得到會不會核卡了。

在這些前提之下，也會回過頭來看一看自己的能力與消費，如果自己平常就是小資族，而非常常用卡的大戶。

在卡片的選擇上跟等級上，就該挑選自己主要消費下去做選擇。

大戶(300K以上客群)，在意的是權益，而小資族可能一個約刷10K~5K的，要在意的就是回饋。

平時消費一年不到100K去追逐頂級卡也只是白浪費時間。

所以卡片的等級不要有太多的執著，選你所愛，愛你所選。

*備註：當然對收集卡片的人而言。

又是另一個天地了。

銀行核卡友善程度：小白的定義：完全沒有用過信用卡，老黑不在此列(當然還要加上上面提及的穩定收入職業)(卡片就從白金卡開始起始)分三類：1、有學貸的小白、有學貸超過DB22的小白：相對友善：玉山>花旗>第一>台新。

相對不友善：中國信託>元大=匯豐>台北富邦>上海。

2、有房貸的小白：相對友善：華南>玉山>台新>國泰世華。

3、什麼都沒有的小白：相對友善：花旗>玉山>台新=國泰世華=中國信託>富邦=澳盛。

相對不友善：元大>聯邦>樂天=匯豐>上海4、看聯徵次數：比較在意的銀行：花旗>聯邦>上海>台北富邦>匯豐。

比較不在意的銀行：玉山>中國信託>華南>樂天。

5、比較會照會銀行(前提是工作穩定，初次辦該銀行)比較容易照會銀行：花旗>華南>匯豐>元大。

比較不會照會銀行：中國信託>台新>樂天>國泰世華。

官股銀行說真的，我也只有交手過第一跟華南。

雖然之前有短暫用過合作金庫當作薪轉戶，但也沒辦過卡。

在於八大行庫的發卡標準比較沒什麼心得幫上忙，抱歉。

而會有以上這樣的感想是因為小白起步的我，底薪是48K(工作已四年，才辦卡)。

當時一口氣同時間兩個月內大概辦了六七間銀行有過的：花旗→中國信託→台新(照順序)沒過的：元大→聯邦→樂天→上海(照順序)累積半年還款穩定之後：一例一休+調薪(底薪60K)當時大概也是一口氣送了三四間銀行。

有過的：匯豐、樂天、華南、上海(AllPass)再來照會的標準，如果你之前有看到一個銀行專員打了一篇專文。

你會發現，其實銀行在核卡的時候也會觀看其他銀行"你送的"的資料。

工作穩定，財力跟之前差不多，公司任職很久(工作沒長期更換)穩定的職業跟收入，都會讓照會比較不容易發生。

但是常常換工作、收入不穩定(忽高忽低)或自由業基本上都是一定會被照會的。

通常沒被照會，你可以覺得很開心，因為你在銀行眼中"很讓人放心"。

打到這邊手有點酸。

其實打這篇文章沒有什麼起稿。

想到什麼就打什麼~希望能夠幫到一些"小白"。

感謝各位的觀看！謝謝！文章附註與說明1.如果您喜歡這篇文章並且覺得值得分享，歡迎將本文分享出去並隨手按個讚~但是請不要整篇複製貼上轉載到未經許可的地方去，感謝配合！2.本文為原作者DarkRobert同意後轉載。

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