《商業周刊》鑽研人性找痛點一款記帳App變3億人理財夥伴

隨手科技，從一款記帳App起家，去年獲得全球私募巨頭KKR集團領投的C輪融資，正式躋身升為金融科技獨角獸（指估值10億美元以上新創公司），雖然其是從 ... 關閉 新冠肺炎 即時 展開子選單 即時首頁 熱門 政治 生活 社會 娛樂 體育 財經 國際 兩岸 科技 軍事 健康 專輯 政治 展開子選單 政治首頁 總覽 言論 展開子選單 首頁 總覽 中時社論 旺報社評 工商社論 快評 時論廣場 尚青論壇 兩岸徵文 史話 海納百川 無色覺醒 生活 展開子選單 生活首頁 總覽 玩食 消費 時尚 專輯 新冠肺炎 校園Campus 城市幸福力 和地球呼吸 娛樂 展開子選單 娛樂首頁 總覽 華人星光 哈燒日韓 西洋熱門 綜合星聞 專輯 財經 展開子選單 財經首頁 總覽 要聞 證券 金融 產業 疫起拚經濟 股市 國際 展開子選單 國際首頁 總覽 政治圈 開眼界 美大選 專輯 兩岸 展開子選單 兩岸首頁 總覽 政經 社會萬象 社會 展開子選單 社會首頁 總覽 刑案 地方萬象 法庭中心 軍事 展開子選單 軍事首頁 總覽 專輯 科技 展開子選單 科技首頁 總覽 行動裝置 電腦硬體 網際網路 電玩娛樂 專輯 體育 展開子選單 體育首頁 總覽 高爾夫 棒球 籃球 足球 其他 專輯 時來運轉 網推 展開子選單 網推首頁 總覽 萌寵 搜奇 歷史 有影 展開子選單 有影首頁 總覽 中天新聞 中視新聞 政新鮮 街頭大聲公 玩FUN飯 旗開得勝 無色覺醒 追劇 健康 展開子選單 健康首頁 總覽 新聞快遞 名醫名家 養生健體 醫病百科 中醫健康 心靈關係 健康專輯 健康規劃局 運勢 展開子選單 運勢首頁 總覽 星座 生肖 風水 寶島 展開子選單 寶島首頁 總覽 台北基宜花 新北金馬 桃園竹苗 台中彰投 台南雲嘉 高雄屏東澎 孝親報報 汽車 房產 首頁 財經 製造業出身的谷風，帶領隨手轉型金融理財平台，他說金融商品勢必走向個人化：訂製「尺寸」在我手上！(攝影者．駱裕隆) Facebook Messenger Line Weibo Twitter Telegram 複製連結 字級設定：小中大特 深耕客戶痛點，替消費者解決問題的力量有多大？ 它，讓一家2010年成立的企業，不靠富爸爸撐腰，卻能夠成為支付寶、微信支付之後，下一個網路金融中的超級流量入口，其現有3億用戶，是中國最大的個人理財平台，市占率高達7成。

隨手科技，從一款記帳App起家，去年獲得全球私募巨頭KKR集團領投的C輪融資，正式躋身升為金融科技獨角獸（指估值10億美元以上新創公司），雖然其是從記帳起家，但累積眾多用戶數據後，背後衍生出的金融商業模式，極具想像空間。

以美國的財務軟體公司Intuit為例，它從財務管理工具起家，跨到金融服務，如今市值高達505億美元。

玉山銀行數位金融事業處資深協理劉美玲說，「這個場景轉換（從記帳工具到金融服務）非常不容易，除非你真的非常、非常的理解用戶。

」 隨手科技創辦人谷風，在接受《商業周刊》獨家專訪時也比喻，「如果你要從富士康進化成星巴克，挑戰是非常大的！」 一句話，道明了過去擔任研發管理職10多年的他，正從生產、技術導向的思維，轉變成以用戶為核心的服務模式。

找破口》往最大需求去挖 打敗180款同類商品，稱霸排行榜 事實上，記帳是一門紅海生意，在隨手科技推出記帳App「隨手記」時，中國當時已經有180款類似商品，它為什麼能一統江山？ 這是一場鑽研人心的旅程。

谷風說，長期且規律的記帳，其實是違反人類直覺的一項行為。

有的人，越記越焦慮；有的人，無法打敗自己的惰性；更多的人，覺得自己根本不需要。

「在所有財務工具裡，記帳對於人的考驗是最大的。

」然而會去做這種「麻煩事」的人，正是金融需求最旺盛的人。

「做一件事，我肯定找需求最旺盛的去。

」然後，朝此破口深入下去。

例如，一打開隨手記App首頁，正中央就是一個碩大的橘色橫幅按鈕「記一筆」，這個看似陽春的設計，卻是讓用戶一打開就「上鉤」的關鍵。

谷風說，早期許多App還以PC做架構，盡可能在單一頁面上塞最多功能，「但如果沒有去記第一筆帳，什麼事也沒有發生。

」他形容，這個設計有「直陳其事、當頭棒喝」的心理暗示效果，告訴你：別看了，趕緊動起來！ 「他（谷風）是個了不起的產品經理！」隨手科技副總裁焦義剛說，當初谷風廢掉了幾百個設計稿，最終聚焦記一筆功能，這看似簡單的功能，現在成為其他記帳工具的UI（使用者介面）設計標準之一。

又如，隨手記的選單、按鈕，基本上只占「半頁」。

因為，大多數婆婆媽媽是在購物間隙記帳的，一手拿著菜籃、購物袋，只剩單手能記帳，因此隨手記的選單、拉頁、按鈕的設計與位置，都要考量使用者在單手操作情境下是否方便。

諸多的產品小細節，讓隨手記上架第一個月，即取得AppStore財務類工具排行榜第一名，並延續至今。

揪痛點》CEO輪值當客服 跟報攤老闆聊天，發想多人共用帳本 為了讓團隊具備以使用者為中心的服務思維，谷風還推行「全員客服制」，所有員工、主管包括他本人，都輪值當客服。

「純粹做技術的宅男，平時都不說幾句話，一上來客戶就嘰嘰喳喳，那心理壓力很大。

」谷風說。

但是，他認為，如果產品團隊只憑自己想像做產品，仍然停留在傳統製造業的思維，始終不理解「為什麼這個要做？那個不要做？」「你讓他去做一下客服，他馬上就理解，因為客戶說的話很生動，會打動人。

」 有一次，谷風跟做書報攤生意的客戶聊天，客戶說，這一區的所有書報攤都是聯合管理的，每一位小老闆到了晚上還得把各自攤位的記帳資料傳回，在電腦將小區書報攤的所有記帳資料統合在一起。

「原來，你要很多人可以在同一帳本共用的功能，因為老闆晚上要看，這場景一下就想通了！」於是，他便著手開發讓多人共用帳本的功能。

焦義剛舉例，又有一次用戶回饋，列舉隨手記哪裡好用，競爭對手的App哪個部分也不錯……，他打斷詢問：為什麼需要同時用兩個記帳軟體？客戶回答：一個用來記家裡的帳，一個用來記做生意的帳。

於是，隨手團隊又開發了當時市面上首創的「情境帳本」功能，一個帳戶可以開無限多個帳本，隨手還推出多達一百種的情境帳本模板，例如出差、旅行、生意、裝修、養車帳本等。

共同創作》不是老闆說了算 讓200個客服群與6萬用戶一起捏商品 谷風形容，透過情境帳本，又再次讓隨手記擴大記帳用戶的接觸面，因為人在一生中，一定會在某些場景有記帳需求，也許是2天的出差、2週的旅行、2個月的房屋裝修，但這需求不會消失。

經過3年，產品趨於成熟、穩定後，隨手科技才成立專門的客服團隊，並維運著約兩百個QQ客服群，多達六萬名用戶在群內與客服人員交流產品使用心得。

「熱心用戶會第一時間告訴你產品好處，優點缺點，對產品的愛和恨的感覺，會比你更鮮明。

」谷風說。

不過，台灣記帳App服務Moneybook創辦人張耀鐘認為，只靠記帳留住用戶，還是「太難了」，「如果你只是幫它記帳，價值不高，重點是後端的衍生服務。

」 從記帳要走到後端的理財投資服務，這對隨手是關鍵的一步。

當時，多數的對手在此就停步，但隨手越過壕溝，現在，才得以實踐獲利。

谷風回想，那是段非常艱難的過程，比如，單是從財務工具跨入金融理財，距離看似很近也很順理成章，但要進入金融圈子，沒有金融業的人脈與背景，幾乎無法取得業務上的突破。

當時，他做了創業以來最痛苦的決定：團隊組成一定要改變，不要指望全讓舊的人去做新的事。

於是，隨手科技團隊變成了9比1：90%是新團隊成員，衝刺金融業務；10%是替他打下記帳江山的原團隊，這也因此讓2名主力核心幹部灰心出走。

然而，內部重組同時，對客戶的體驗拿捏上，又不能失去水準。

谷風說，在發展金融理財服務時，得注意不干擾原本記帳用戶的體驗，他舉例，就像開了一個免費運動場後，你真正想做的生意，是賣水、賣飲料，但不該在門口或是在用戶運動過程中，不斷打擾他，推銷飲品。

他說，本質上，還是要把運動場做好，吸引更多人來此運動，當他們流汗、口渴了，透過數據分析，在適當的時間，推薦適當的飲品。

點滴累積下，現在，隨手記的金融服務累計投資人超過400萬，占隨手記整體用戶的比率約為1%，但因用戶基數龐大，靠著賺取交易手續費，仍讓其轉虧為盈。

現在該公司也經營1萬名的VIP社群，提供更細緻的服務。

當隨手科技進入競爭更為激烈的金融理財市場，對手變成超重量級的行動支付軟體如支付寶、Fintech巨頭陸金所、螞蟻金服等，它要如何應戰？ 谷風的答案很簡單，因它更懂消費者，單一個用戶在家、在公司、去旅行，甚至裝潢房子時會怎麼花錢，隨手都一清二楚。

「金融品是這樣，有可能最適合你的金融商品都還沒做出來。

」他說，隨著大數據、人工智慧發展，未來一定會走向個人化訂製的金融商品，就跟訂製服一樣，「但，所有『尺寸』都在我手上！」他笑。

更重要的是，他身後還有一群超級用戶們，還在不斷督促他進步，比他更求好心切。

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※本文由商業周刊授權刊載，未經同意禁止轉載。

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