大賺76億員工年終上看7個月台企銀新總座怎麼做到的？ - 今周刊

臺灣中小企業銀行向來是公股行庫裡，「爹不疼、娘不愛」的邊緣孩子，外匯比不上兆豐；房貸打不贏土銀、合庫；企金輸給三商銀，不僅員工招考的錄取分數也是 ... 在今天看見明天 × 新官三把火臺企銀年終笑看7個月 蔡曜蓮 管理 蕭芃凱攝影 1152期 2019-01-1616:11 +A -A 加入收藏 臺企銀「偏安」已久，財政部調來施建安這名彰銀戰將擔任總座，一年未滿就讓老店換上新氣象； 「我只是把我知道的銀行知識都落實在這裡。

」他強調沒有奇招，只是「讓銀行做該做的事」。

臺灣中小企業銀行向來是公股行庫裡，「爹不疼、娘不愛」的邊緣孩子，外匯比不上兆豐；房貸打不贏土銀、合庫；企金輸給三商銀，不僅員工招考的錄取分數也是公股行庫裡最低，就連被派駐到臺企銀的總經理、董事長，私下也隱約透露流放邊疆的喟嘆。

  即使如此，只要貸放、提存等銀行基本業務順利運行，就算不賺錢、股價長期低於淨值，股東、董事、員工依舊能和諧相處。

直到前年九月底，臺企銀主機系統突告癱瘓，業務通通被迫中止一天。

這件事透露一個訊息：臺企銀連基礎建設都在衰敗。

  這麼一家「全面告急」的銀行，卻在去年有了莫大轉變，不僅股價從二○一一年以來首度收復淨值，回升十元以上；一八年全年稅後純益創歷史新高，達七十六億元；就連員工年終獎金也上看七個月。

  第一把火：調整放貸品質 削減不賺錢的貸放款   這一切的起源得推回去年三月，前彰化銀行總經理施建安轉任臺企銀總經理開始。

他上任初期就大買四百張臺企銀股票，宣示要讓臺企銀獲利破百億。

一八年雖然未達百億目標，但獲利創新高的成長有目共睹。

「以前臺企銀的專業範圍比較偏向新台幣、放款等業務，我上任後，就是調整資產配置，加上新的營業項目，讓資金做比較好的運用。

」施建安接受《今周刊》專訪時，面對臺企銀革命性的翻轉，語氣平和、謙抑。

  施建安口中的「調整資產配置」，其實就是大幅削減不賺錢的放款業務——對政府機關的貸放款。

以前為了讓逾放比數字好看，即使做政府的生意不賺錢，臺企銀還是會做。

  「多的時候，數字會到二千億元，平均大約維持在一千七百億元左右。

」施建安大砍這方面的授信，到去年年底時，這筆數字僅剩八百多億元，砍了超過一半。

  要去除這個病灶，難的並不是砍授信，而是省下來的資金要如何去化？施建安親上火線，靠著約客戶打高爾夫大做業務，逐漸提高中小企業的貸放比例。

「我不會去搶客戶，只是一旦舊客戶有新的貸款需求，我就邀請對方來臺企銀談。

」「目前對中小企業的貸款比率大約四八％，今年預期要把數字拉高到超過五○％，我是覺得應該不難啦！」施建安口吻明快地表示。

  第二把火：改善財務操作 從債券賺價差、匯差   另一方面，施建安年輕時曾任彰銀紐約分行交易室主管，這份歷練培養出對國際資產的敏感嗅覺，他從去年台幣兌美元在二十九．四元左右就持續分批買進，並趁十月、十一月美國十年期公債大跌時，大舉買進美國公債。

  美國公債殖利率從去年最高點破三．二％，到今年一月初回落至二．六％左右。

施建安的精準操作，讓臺企銀在價差、匯差兩頭賺。

  攤開臺企銀財報，一七年外匯資產是零，施建安上任以來，他表示目前外幣資產約達十五億美元，「美債相對台債，光利差就有二％報酬率。

」這部分未來將成為臺企銀穩健的獲利來源；去年，臺企銀財務操作的淨收益就占了全行淨收益的十七％。

  放眼國內銀行，京城銀也是少數以債券操作為主要獲利來源的銀行，近五年每股盈餘長期在三至四元左右，臺企銀有可能在施建安的帶領下，成為第二個京城銀嗎？   施建安搖搖手說「不太可能」，首先是買外匯得經董事會、央行同意，而且官股銀行作風向來偏保守，「京城銀主要的大股東跟董事長都是戴董（戴誠志），他的債券操作方式相對積極，但他可以負責。

」「我現在的配置都是我個人風險容忍值、銀行資產能夠承受的範圍以內。

」   目前新台幣兌美元匯率近三十一元，施建安表示，近期外匯部位不會再變動，未來投資方向看好台股，「台股不少優質股票價格已經跌了不少，下一步是要鎖定殖利率在六％至七％左右的優質股票買進。

」   第三把火：重建主機系統 狠砸八億元升級   至於基礎建設老朽的這個痛點，施建安獲得董事長黃博怡的支持，於去年中砸下八億元進行改善；八億元超過臺企銀去年全年獲利的十分之一，但這筆錢不得不花。

  「臺企銀現有的網銀，一個按鍵要跑十秒才能換到下個介面，誰受得了啊？」施建安直言。

  另一方面，資訊系統運算速度太慢也導致臺企銀員工必須加班，一般銀行下班時間約五點半，臺企銀員工可能得到八點才能脫身，對臺企銀來說，不僅加班費是沉重負擔，低效率的工作環境更打擊士氣，新進員工在一、兩年內離職率高達四成。

  施建安坦言，「未來系統升級完成，加班費省下來，我就能為員工加薪，才能減低流動率，不要讓臺企銀老是成為其他銀行的員工訓練所。

」   「調整放貸品質、改善財務操作、重建主機系統」是施建安上任以來的三把火，也帶領老店展現新氣象。

只是，今年要邁向六十五歲的施建安，距離官股銀行董總退休門檻僅一步之遙，工會已表態支持延任，接下來就看財政部的態度；好不容易提振的經營績效能否持續，恐怕是股東們最關心的事。

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