全球壽險業面對的三大挑戰抓住五大世代掌握未來服務族群 - EY

而保險業保全/理賠聯盟鏈的推動更是讓多家保險公司的理賠一併辦理，大幅 ... 而受疫情影響，台灣消費者偏好漸漸轉向保障型保單，而防疫保單更是大賣， ... 跳到內容 EYHomepage 搜尋 開啟搜尋 關閉搜尋 於搜尋頁面查看所有結果 關閉搜尋 未找到結果 最近搜尋 查看有關的所有結果 主題 一般 人物 趨勢議題 數位服務稅現況與趨勢–各國稅局如何因應電子商務引起的財政收入流失? 2020年2月3日 稅務服務 保險業會計如何因應IFRS17帶來之變革? 2020年3月25日 審計服務 上市公司私有化–如何藉由下市以加速企業改造? 2020年3月19日 策略與交易諮詢服務 開啟選單 關閉選單 洞察 洞察 我們將透過提出更好的問題，帶來全新思維以因應商業世界最艱鉅的挑戰。

探索更多 趨勢議題 科技(EN) 轉型(EN) 長期價值(EN) 永續發展(EN) 信任(EN) 信念(EN) 了解更多趨勢議題 高階主管議程 執行長(EN) 財務長(EN) 營運主管(EN) 技術主管(EN) 安永董事會議題中心(EN) 了解更多(EN)高階主管議程 Back洞察 服務 服務 安永協助客戶為所有利益關係人建立長期價值。

在數據和技術的支持下，藉由我們值得信賴的服務和解決方案，協助企業轉型、發展和營運。

探索更多 EY-Parthenon策略思維 EY-Parthenon策略思維 企業發展策略 數位化商業策略(EN) 重組與轉型策略 策略諮詢 交易策略與執行 關於EY-Parthenon 完整潛力範例 了解更多 CloseEY-Parthenon策略思維 諮詢服務 諮詢服務 分析諮詢服務 客戶體驗諮詢服務 網路安全、策略、風險、合規和韌性(EN) 數位轉型 風險諮詢服務(EN) 供應鏈與營運 財務諮詢服務 風險轉型 專案管理諮詢服務 了解更多 Close諮詢服務 人力資本 人力資本 管理或體驗變革(EN) 人力資源績效改善(EN) 整合人員調派(EN) 組織學習及發展諮詢(EN) 認可及獎勵諮詢(EN) 人力資本分析(EN) 了解更多 Close人力資本 策略與交易諮詢服務 策略與交易諮詢服務 財務管理 資產分割出售諮詢 永續發展與ESG服務(EN) 併購諮詢 企業重塑 資本配置(EN) 併購整合(EN) 進階併購分析(EN) 了解更多 Close策略與交易諮詢服務 審計服務 審計服務 核心審計服務 氣候變遷與永續發展服務 財務會計諮詢服務 家族企業審計服務(EN) 建立長期價值指標(EN) 首次公開募股（IPO） 新創公司 了解更多 Close審計服務 稅務服務 稅務服務 稅務規劃 稅務功能運作 稅務政策與爭議 全球貿易(EN) 全球稅制改革(EN) 稅務法規遵循 交易稅務(EN) 家族企業稅務服務 人力資本 了解更多 Close稅務服務 法律服務 法律服務 公司及商業法規(EN) 數位法規(EN) 勞動就業法規(EN) 法務運作(EN) 併購交易法規(EN) 了解更多 Close法律服務 科技 科技 先進科技(EN) 審計科技(EN) 稅務科技(EN) 關聯資本科技(EN) 技術轉型(EN) 策略聯盟和生態系統(EN) Close科技 管理服務 管理服務 稅務管理服務(EN) 財務管理服務(EN) 風險管理服務(EN) 法律管理服務(EN) Close管理服務 安永私人與家族企業服務 安永私人與家族企業服務 家族企業審計服務(EN) 家族企業稅務服務 家族企業(EN) 首次公開募股（IPO） 企業家精神 了解更多(EN) Close安永私人與家族企業服務 焦點服務 策略、交易和轉型諮詢(EN) 技術轉型(EN) 稅務功能運作 氣候變遷與永續發展服務 策略聯盟和生態系統(EN) Back服務 產業 產業 了解安永的洞察力和服務如何協助您重塑產業的未來。

探索更多(EN) 先進製造與智慧運輸 消費品與零售(EN) 能源資源(EN) 金融服務 政府與基礎建設(EN) 醫療科學與健康 私募股權基金(EN) 科技、媒體、娛樂及電信 案例研究 LifeSciences如何透過協作讓細胞與基因治療惠及更多患者？(EN) AdlaiGoldberg Blockchain區塊鏈如何降低海上保險風險的流動性？(EN) ShaunCrawford Bankingandcapitalmarkets如何透過正確對話來達到財務轉型策略？(EN) JanineDonelly Back產業 安永的工作機會 安永的工作機會 安永凝聚各方人才，竭誠期待您的加入，共同建立一個更美好的商業世界。

探索更多 成就實現 體驗安永的文化 加入安永 校友會(EN) 尋找職位 焦點內容 安永人才網絡 學⽣與初階⼈才 經驗豐富的專業⼈士 Back安永的工作機會 關於安永 關於安永 安永的宗旨是致力建設更美好的商業世界。

我們的深刻洞察和優質服務，有助全球各地客戶、人民和社會創造長期價值，並在資本市場建立信譽。

探索更多 我們的信念 我們的價值 我們的員工 實績(EN) 新聞中心 服務據點 聯繫安永 焦點文章 安永達成負碳排放目標(EN) CarmineDiSibio 如何從抱負邁向實踐，建立長期價值？(EN) CarmineDiSibio Back關於安永 搜尋 開啟搜尋 關閉搜尋 MyEY MyEY 開啟國家/地區語言切換 關閉國家/地區語言轉換 選擇您所在的地點關閉國家/地區語言轉換 未找到符合的項目 本地網站 歡迎至安永台灣(中文)網站 您正造訪的是安永台灣(中文)網站 9分鐘 2021年9月24日 複製連結 全球壽險業面對的三大挑戰抓住五大世代掌握未來服務族群 黃建澤JamesHuang 作者 黃建澤JamesHuang 安永台灣審計服務部營運長 專精跨國及本土金融、製造及不動產業財務報表審計及稅務簽證。

壽險業IFRS17導入專案負責人。

輔導企業進入資本市場(IPO)。

協助企業內部控制流程優化或查核。

鐵人三項及自行車運動愛好者。

9分鐘 2021年9月24日 相關主題 保險業 金融服務 複製連結 喜歡 顯示相關資源 ey-unlocking-business-model-innovation-with-5g.pdf 下載 4MB 由於經濟、科技、競爭、人口結構和社會等各方面因素快速變化，加上利率持續走低以及新冠病毒的影響，壽險業必須主動在短期內做出改變，推動營運、組織和科技轉型，以因應未來可能發生的三大挑戰： 概要 未來可能發生的三大挑戰：以往產品導向的業務模式不能繼續反映客戶需求，市場利率持續低迷，以及資產競爭。

壽險公司必須面對未來服務族群的差異化，掌握Z世代、千禧世代、X世代、嬰兒潮和沉默世代的五大世代族群，開發新的客戶參與模式以及服務和產品。

全球壽險業面對的三大挑戰 第一項挑戰：以往產品導向的業務模式，已不能繼續反映客戶需求 相較成熟市場的低迷表現，新興市場展現更有活力的成長。

主導這些新興市場的是實力強大、樂於創新且極具價值的品牌，其中一些品牌的自身定位為科技公司。

很多目光長遠的壽險公司在過去大量投資數位化和創新等，現在更是調動資源迎接當前挑戰。

而更高的數位化水準不但能提高客戶體驗，也有助於降低成本。

回到台灣市場，近期新冠病毒疫情加深台灣壽險公司數位化需求，追求零接觸、遠端服務讓客戶更能感受安心，成為疫情時代下的新型互動方式。

而保險業保全/理賠聯盟鏈的推動更是讓多家保險公司的理賠一併辦理，大幅減少人力成本，使保戶申請理賠能省時省力。

壽險公司也藉由保險科技研發外溢型保單，設計保戶健康管理機制，結合穿戴裝置的資料反饋，使保戶能夠自行降低健康風險，壽險公司再提供保費優惠或是提高保額，保戶保持健康的同時，壽險公司亦可降低理賠率，達成雙贏目標。

第二項挑戰:市場利率持續低迷 長期低利率的市場環境給壽險業造成巨大挑戰。

低利率不僅為利潤、資金和流動性帶來壓力，還威脅到傳統的保證收益型保險產品，使得壽險公司不得不研發新的投資型產品。

第三項挑戰:資產競爭 壽險公司在進入資產管理業務後遇到了新挑戰，包括利潤微薄，且要與銀行、私募基金公司和退休基金進行競爭。

資產管理產業現在已十分成熟，給壽險公司在退休市場的發展帶來嚴重威脅。

面對低利率及資產競爭，回應保險局局長施瓊華2020年12月初發表「我們與零的距離─低利率的反思與覺醒」，台灣壽險公司將需要思考如何執行商品轉型、強化資本、穩健投資，降低保險商品的儲蓄比重，回歸保障本質，以因應於2026年接軌IFRS17。

而受疫情影響，台灣消費者偏好漸漸轉向保障型保單，而防疫保單更是大賣，顯示民眾在疫情時代思考風險轉移、保障生活的重要。

掌握未來服務的五大世代族群 另一方面，壽險公司也須面對未來服務族群的差異化，掌握Z世代、千禧世代、X世代、嬰兒潮和沉默世代的五大世代族群，開發新的客戶參與模式以及服務和產品。

在客戶的人生初期就建立持續的關係，之後隨著年輕消費者年齡和資產成長，將為企業長期獲利奠定基礎。

台灣目前已有壽險公司透過大數據及AI智能技術，分析保戶人生階段提供符合保戶需求的保險商品，使保險服務更為精緻、差異化，並以客戶為本。

該項技術雖尚未在產業裡普及應用，但仍指引未來保險產業將走向客戶導向的道路。

以下針對五大世代的族群特徵，列出壽險公司可切入的領域： Z世代是重視未來的現實主義者，他們有能力且願意靠自己，樂於主動研究。

他們看過父母和千禧世代經歷的財務困境，深知任何人都可能失業且老年人照護費用高昂，但年輕的他們名下幾乎沒有資產，而且對金融產品相關知識有限。

企業只有透過建立合作關係和培養創新生態系統，才能利用5G打造新的業務模式。

推動或參與共同創新需要更強大的業務諮詢能力和垂直產業的專業能力，利用5G帶來的內容、服務和連結性等實現獲利的過程中，企業需要識別生態系統中的參與者，並確保他們與企業不斷發展的5G物聯網服務具備系統性的關聯。

壽險公司切入領域►透過入門級產品（壽險、意外險、重大疾病險和靈活儲蓄）建立關係；►透過闡明目標來強化客戶品牌意識，給出「值得客戶相信的理由」；►在機器人顧問和真人顧問之間取得平衡；►提供財務健康重要性相關的財務知識教育和推廣服務。

千禧世代見多識廣、獨立且要求高，已經對人生做出了規劃。

他們思考傳統人生大事（如婚姻），優先考慮個人目標（如育兒、旅行）。

他們會在人生的幾個階段短暫動用退休金和其他儲蓄。

壽險公司切入領域► 透過數位化管道、不斷演變的生態系統和財務知識普及，提高客戶參與度；►同時制定保障型和收益型解決方案，適應不同資產累積階段和使用階段；透過闡明目標來強化客戶品牌意識，給出「值得客戶相信的理由」；► 為受扶養人（尤其是年邁的父母）制定解決方案；►增加退休計畫收入選項，降低退休計畫帳戶管理成本。

X世代可熟練使用數位化管道，但通常更傾向於面對面互動。

他們名下有資產，感興趣的解決方法更多，而且有品牌忠誠度。

壽險公司切入領域►透過有吸引力的保障型和收益型解決方案，擴展業務關係、增加市場占有率；►打造混合式顧問管道，融合數位化和人工支援與諮詢；►提供退休計畫收入選項和退休金自動提取模式。

嬰兒潮和沉默世代是採用傳統退休方式的最後一代人，這世代人掌握了超過50%的資產。

他們更注重社會關係，品牌忠誠度低。

嬰兒潮世代依賴顧問和子女的支持，希望盡可能長時間獨立生活。

壽險公司切入領域►推廣混合式的諮詢、知識普及和引導管道；►制定世代間福利解決方案（如在繼承策略中加入針對多位家庭成員的退休收入、老年人照護和年金等解決方案）。

未來台灣壽險公司的服務將會更以客戶體驗及需求為導向，然而提升數位化、發展保險科技的同時，資安風險無可避免地同時提高，面對潛在網路攻擊的壓力，如何提升資訊安全的防護能力也將是壽險公司管理階層未來的發展目標之一。

結語 成熟壽險公司藉由財務實力和以往的韌性，能夠在短期內執行必要調整並推動突破性成長所必需的更大規模轉型。

但是，重振目標並抓住機會所需進行的改革範圍比以前更大。

歷史經驗證明，不敢大膽行動就會慘遭淘汰。

今天做出的決策和採取的行動將決定誰將成為未來十年的市場之王。

關於本文章 黃建澤JamesHuang 作者 黃建澤JamesHuang 安永台灣審計服務部營運長 專精跨國及本土金融、製造及不動產業財務報表審計及稅務簽證。

壽險業IFRS17導入專案負責人。

輔導企業進入資本市場(IPO)。

協助企業內部控制流程優化或查核。

鐵人三項及自行車運動愛好者。

相關主題 保險業 金融服務 複製連結 喜歡 更多資訊 更多資訊 聯繫安永 服務據點 MyEY 網站導覽 免責與隱私聲明   EY安永是指Ernst&YoungGlobalLimited的全球組織，也可指其中一個或多個成員機構，各成員機構都是獨立的法人個體。

Ernst&YoungGlobalLimited是英國一家擔保有限公司，並不向客戶提供服務。

Facebook YouTube LinkedIn Twitter EY安永|Assurance 審計|Tax稅務|StrategyandTransactions策略與交易|Advisory諮詢   關於安永 安永是全球領先的審計、稅務、交易和諮詢服務機構之一。

我們的深刻洞察力和優質服務有助全球各地資本市場和經濟體建立信任和信心。

我們致力培養傑出領導人才，通過團隊協作落實我們對所有利益相關者的堅定承諾。

因此，我們在為員工、客戶及社群各界建設更美好的商業世界的過程中扮演重要角色。

EY安永是指Ernst&YoungGlobalLimited的全球組織，也可指其中一個或多個成員機構，各成員機構都是獨立的法人個體。

Ernst&YoungGlobalLimited是英國一家擔保有限公司，並不向客戶提供服務。

有關EY安永如何蒐集及使用個人資料，以及相關個人資料保護之權益敘述，請參考網站ey.com/privacy。

如要進一步了解，請參考EY安永全球的網站ey.com。

©2020安永，台灣  版權所有。

APACno. EDMMYY 本資料之編製僅為一般資訊目的，並非旨在成為可仰賴的會計、稅務或其他專業建議。

請聯繫您的顧問以獲取具體建議。

歡迎來到ey.com安永台灣網站 除了操作本網站的必要性Cookies外，我們亦使用以下類型的Cookies來改善您的體驗和我們的服務：強化使用體驗的功能性Cookies (例如記住您的各項設定)、衡量網站效能並改善您使用經驗的效能性Cookies，由與安永合作的第三方設置並藉此遞送與您相關支廣告訊息的廣告性/目標性Cookies。

我們檢測到您在瀏覽器中開啟了「防止追蹤」功能，將自動停用廣告/目標cookie。

您可以隨時在每個網頁的下方進入隱私政策的連結，取消同意本站的Cookies政策。

  查看我們的 Cookie政策 以獲取更多訊息。

客製化Cookies 我拒絕接受非必要性Cookies 我接受所有cookies